送给与P2P初次相遇的你

与P2P初次相遇它像是一个十三四岁的孩子,有着超强的想象力和创造力,同时也有着让家长很头疼的叛逆。

与P2P初次相遇它像是一个十三四岁的孩子,有着超强的想象力和创造力,同时也有着让家长很头疼的叛逆。
国内的金融业尚不发达,人们的理财渠道单一,在2012年之前人们的资金要么在银行,要么在股市,散户的资金大多投在一些宝宝类产品中,而正当宝宝类产品的利率下降,散户们着急的时候,P2P继07年引入中国经历了初期发展,进入扩张式发展。这样一个新生的产品的出现,强烈地吸引了人们的眼球。温家宝曾说,法不禁尽可为,P2P行业在“无准入门槛、无行业准则、无监管机构”的“三无”状态下疯狂地扩张,一些投资者在各式各样的营销诱惑中找不着北。本人对P2P行业略有研究,以下对在迷雾中行走的你一些指点,注意并非指引。
投资人面对P2P无非关心它的安全性与收益性。
对于安全性,大的方面主要涉及到1.该平台是否有第三方托管,2. 有无担保,3. 是否为自融,4.有无优秀的团队5.业务的真实性与透明度等。
投资人投资P2P平台最关心的是资金流向了哪里,是否安全,如果平台没有第三方托管,那平台就有设资金池的很大嫌疑。其实资金池不一定都有危险,投资人出于安全的考虑比较倾向于短期标,而借款人的借款期限一直都比较长,资金池可以适当调节这一矛盾。但是资金池发挥这一积极作用的前提是资金池是稳定存在、不被挪用、投资人要有信心,不轻易挤兑,但是这些条件很难做到。如果有资金池,平台先将投资人的资金放入平台指定的账户,然后拆标再匹配借款人或借款项目。这两个动作之间的时间差里,资金停留在平台账户上,资金池就形成了。在资金池模式中,借款人的资金最后流向何方无从得知,因为池子中的资金已全部打乱。通过这样的方式,兑付的压力已经从借款人悄悄的转移到平台身上了。资金池模式对于平台来说可以尽可能多的吸收资金,但是风险也随之产生。
为了吸引投资者,很多平台打着保本的幌子进行担保,但其实这就是个烟雾弹。说起担保,主要有公司担保、保证金担保和融资担保。公司担保最主要的是责任担保,即在借款人无法偿还时,第三方担保公司以其自己的资产为限做担保,这种担保看似保险,但是投资者要注意核实第三方担保公司的真实性与实力,还有其与平台方的关系,有时平台会随便找一个经营不良的担保公司或者自己的旗下的公司,其中的猫腻投资者一定要防范。保证金一般来说,都是由平台首先设立一个风险保证金账户,并拿出平台自身的部分资金作为风险保证金的启动资金,然后在每笔借款成功时,平台从收取的费用中提取一定比例的资金放入保障金账户中。

当平台上的投资项目发生逾期时,平台会根据风险保证金的使用规则,在项目逾期一定时间后,由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。这种方式自从红岭创投使用,慢慢被大众接受,但是保证金使用的情况是投资项目小而多,这样在风险发生时容易化解,而红岭创投的项目一般都相当庞大,所以说也是有很大的风险的,大家也不能盲目迷信大平台。融资担保最重要的特点是在风险发生时能兜底,其次他还有另外两点,风控与运营期间对于项目的监督作用,相比之下,融资担保是投资人最看好的。但是它也不是万能的,要考察融资担保公司的独立性,经营实力,这一点很重要。除此之外,据说未来要银行参与P2P的担保,无论是未来担保还是融资担保其实质是一样的,只是主体不同。

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117843000:2017-09-20 02:40:13